Es gibt mehrere Methoden um einen Kredit zu bezahlen. Aber im Fall der Verbraucher ist fast jeder Kredit ein Ratenkredit. Somit werden jeden Monat gleich große Raten gezahlt. Diese fixe Monatsrate macht es möglich, dass das Risiko des Kredites leichter kalkuliert wird sowohl von dem Kreditgeber als auch von dem Kreditnehmer. Für den Kreditnehmer besteht auch der Vorteil, dass er den Kredit seinem Monatsgehalt anpassen kann, so dass die Monatsrate das Budget nicht zu stark belastet. Die Planung der Monatsrate muss aber vorsichtig gemacht werden. Wer richtig Verantwortungsvoll sein will, der sollte erst wenigstens zwei Monate lang seine Ausgaben notieren. Dies bedeutet absolut alle Ausgaben. Leicht lässt sich das mit einem Excel Dokument machen. Der Sinn der Sache ist eine Statistik aufzustellen, die es möglich macht abzuschätzen wie viel man im Monat für Standardkosten ausgibt, und wie viel für Sonderkosten. Denn ein Teil des Geldes wird für Sachen benutzt die man nur einmal macht, wie zum Beispiel eine Reise, eine bestimmte Gebühr usw. Wenn man seine Monatsrate berechnen will, sollte man daran denken, dass diese Sonderkosten sehr verschieden sein können. In einem Monat bezahlt man 200 Euro, in einem anderen 400 Euro. Die Monatsrate muss so festgelegt werden, dass die Zahlung nicht in Gefahr kommt, denn sonnst gibt es große Probleme für den Kreditnehmer. Für die Sicherung der Monatsrate sollte man etwa drei Monatsraten bereit haben, falls etwas passiert und man eine Zeit lang nicht bezahlen kann. Viele Kreditnehmer sichern sich nur für einen Monat ab, aber oft kommt es vor dass die Zahlungsunfähigkeit mehrere Monate lang dauert. Auch ist es zu empfehlen jeden Monat 10 bis 15 Prozent der Monatsrate zu den anderen gesicherten Monatsraten zu geben, damit sich mehr Sicherheit ansammelt. Diese gesicherten Monatsraten sollten nicht in einem Sparkonto gehalten werden, selbst wenn es dort mehr Rendite gibt. Denn wenn das Geld einmal gebraucht wird, kann man es nur sehr schwer aus dem Sparkonto vor der Frist nehmen. Wenn sie in einer besonders schweren Situation sind und befürchten, dass sie ihre Monatsrate nicht bezahlen können, wenden sie sich an eine Schuldnerberatung. Es ist immer besser dies zu tun bevor man tief in den Schwierigkeiten sitzt. Wenn man von Anfang an gut beraten wird, kann man dem Schlamassel entgehen, oder es sehr stark reduzieren, denn wenn die Mahnungsbriefe erst einmal im Briefkastensind, gibt es viel weniger Optionen und die Situation ist schon ganz anders. Wenn man einen langfristigen Kredit plant, soll man besonders auf die Monatsrate achten, denn auf lange Sicht kommen viele Sonderkosten auf einen zu, die manchmal erstaunlich hoch sein können. Zum Beispiel ein Krankheitsfall, ein Brand oder andere unvorhergesehene Ereignisse. Für diese Fälle muss man planen, vielleicht mit einem gemeinsamen Notbudget für die Familie oder verschiedene Arten von Versicherungen.